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王经理~ -股票顾问

股票、基金、期货期权 ~用专业创造价值~

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澳洲三分彩人工计划软件手机版下载,资产配置引导 个人理财规划指引~流程

2019-9-18 17:52

    在越来越追求财富管理、资产配置的现代社会,该如何来进行合理的资产配置或者建立正确的资产配置逻辑呢?

    当下的现状是,很多人在接触理财的时候,会相对比较盲目或者不是很清楚应该怎么样进行资产配置,那么本篇文章,我们将整理出来一个较为简洁版的思考流程,以帮助大家更好的了解自己,做好资产配置。


一、理财价值观的判断


分类 

后享受型:习惯于将大部分选择性支出都存起来,储蓄投资的最重要的目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平

先享受型:把选择性支出大部分用在当前消费上,提升当前的生活水平

购房型:义务性支出以房贷为主,或将选择性支出都储蓄起来准备购房

以子女为中心型:当前投入子女教育经费的比重偏高,其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等教育经费


理财目标

后享受型:退休规划

先享受型:目前消费

购房型:购房规划

以子女为中心型:教育金规划


投资建议

后享受型: 投资:收益较为稳定的股票或基金,如平衡型基金投资组合  保险:购买养老保险或投资型保险

先享受型: 投资:稳定型基金或股票,如单一指数型基金  保险:基本需求养老险

购房型: 投资:中短期表现稳定基金  保险:短期储蓄险或房贷寿险

以子女为中心型: 投资:中长期比较看好的基金  保险:子女教育基金



二、风险承受能力及风险承受态度的判断

    1、风险承受能力的影响因素:

    年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、主观风险偏好以及其他因素。

澳洲三分彩人工计划软件手机版下载风险承受能力主要分为三种类型:风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。

    2、风险承受态度的影响因素:风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。


三、风险特征矩阵


风险矩阵  风险态度  低态度0-19分  中低态度20-39分  中态度40-59分  中高态度60-79分  高态度80-100分

风险能力   工具    货币债券股票   货币债券股票    货币债券股票   货币债券股票    货币债券股票

低能力    0-19分   70 30 0     40 50 10      40 30 30    20 40 40     0 50 50

中低能力   20-39分   50 40 10    30 50 20      30 30 40    0 50 50     0 40 60

中能力    40-59分  40 40 20     20 50 30      10 40 50    0 40 60     0 30 70

中高能力   60-79分  20 50 30     10 50 40      0 40 60    0 30 70     0 20 80

高能力    80-100分  10 50 40    10 40 50      0 30 70    0 20 80      0 10 90


四、总结

在完成以上流程的思考之后,我们可以简单的根据上速比例进行相关配置。澳洲三分彩人工计划软件手机版下载当然,该配置比例也并非一层不变,或者完全的循规蹈矩。澳洲三分彩人工计划软件手机版下载另外,在选择配置比例的时候,还需要结合当下市场大势行情进行分析,在匹配自身风险承受能力的基础上,合理进行财富的配置。

根据风险承受能力和收益率要求的不同,资产配置比率可做适当调整,随着财富的增加,资产配置总额可以增加,但配置比率建议大致保持不变。

随着年龄及家庭情况的变化,风险承受能力和容忍度都会改变,对收益率的要求也会改变,各种新的需求和改变,都会对资产配置产生影响,要及时作出调整。


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王经理~

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