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什么是基金中基金(FOF)?怎么交易基金中基金?

2019-8-20 16:18


基金中的基金



什么是基金中基金(FOF)?怎么交易基金中基金?

基金中的基金(Fund of Funds,简称FOF)与开放式基金最大的区别在于基金中的基金是以基金为投资标的,而开放式基金是以股票、债券等有价证券为投资标的。它通过专业机构对基金进行筛选,帮助投资者优化基金投资效果。


    介绍

FoF(Fund of Funds)是一种专门投资于其他投资基金的基金。FoF并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金,通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

一方面,FoF将多只基金捆绑在一起,投资FoF等于同时投资多只基金,但比分别投资的成本大大降低了;

另一方面,与基金超市和基金捆绑销售等纯销售计划不同的是,FoF完全采用基金的法律形式,按照基金的运作模式进行操作;FoF中包含对基金市场的长期投资策略,与其他基金一样,是一种可长期投资的金融工具

   特点

风险性相对较小

挑选单只基金的风险高和难度大,而FoF通过对基金的组合投资,则大幅度降低了投资基金的风险。FoF将自己的投资人群锁定在风险偏好较低者这一行列,也显示了其相对于基金的稳定性。

收益率稍低

尽管推出FoF的券商都声称自己的产品是有“费用省,收益高”的特点,由于FoF在投资基金中不可能全部投资股票型基金,需要配置一定的货币或者债券型基金,收益肯定没有股票型基金的收益高,尤其是在牛市。专业人士认为,如果你具有专业的眼光,或者身边有可靠的投资专家指点,在市场行情持续看好的情况下,大可不必太过谨慎。基金是长期投资产品,今年的收益率虽然无法和去年相比,但是投资股票型基金的盈利几率从理论上讲还是会高于相对保守的FoF。

发展前途

从FOF本身的名字上,可以看出FOF(Fund of Fund)有三大优点。

第一:由专家出手帮我们挑选出好基金。

其实在基金和股票之间,大家现在还是更愿意相信基金。但是到底哪支基金好,哪支基金不好,这也是有相当讲究的,普通投资者的水平比较有限。

第二:由专家帮我们进行基金资产组合。

即使我挑中了一只或者两只好的基金,但我也不可能把我的全部资产都投在上面不变,投资还是要讲究多样化,要分散风险。所以FOF另一个内在的好处就是由专家出面,帮我们来进行基金资产配置,应该投资多少股票基金,多少债券基金,多少QDII基金,这些我们都不用操心,直接交给专家就可以了。

第三:由专家帮我们进行操作。

通过这次的大调整,我们明白了一个道理,那就是即使是基金,一味的长期持有也未必就好。基金适当的时候也要进行转换,甚至赎回。但是我们不是专家,我们不能掌握好这个时间点,所以不如把钱交给专家,让他们替我们操作。

双重收费问题

FOF投资的是基金,基金本身也要收取手续费和管理费,所以投资FOF产品就有一个双重收费的问题,这个是不可避免的。

高门槛

据小助理了解下来,一般FOF的门槛较高,而且运作的规则也有点复杂


选择方法

看是否进行收益补偿

目前市场上的FOF产品中,有些产品的管理者以一定的自有资金参与,并且承诺当委托投资者的本金出现亏损或未达保障收益时,管理者以自有份额资产或者收益进行补偿。在运作水平相当的情况下,管理者参与的自有资金越多,投资者的资金安全性就更有保障。

看以什么方式进行补偿

对于有收益补偿措施的FOF产品来说,补偿方式并不相同,有的承诺以管理者自有份额资产进行补偿,如招商基金宝;有的承诺以自有份额收益进行补偿,如光大阳光2号。还有的则承诺以管理费进行补偿,如广发增强型基金优选4号。一般来说,以自有份额资产进行补偿的,券商承担的责任最大,

看费率与业绩提成

和基金类似,FOF产品要收取一定的参与费、退出费、管理费托管费。管理费、托管费和销售服务费每日计提,已在净值中扣除。此外,投资者需要支付参与费和退出费。有的理财产品不收取参与费,而退出费的高低一般与持有时间成反比,持有时间越短,退出费用越高。

与基金不同的是,大部分FOF产品还设置了业绩提成条款,当投资业绩超过一定标准时,券商将提取部分超额收益作为报酬。业绩提成比例的高低直接影响投资者获得的收益。

普通投资者

FOF产品一定是未来发展的大势所趋,当然它不可能取代基金,就好像基金不可能取代个人投资者直接炒股票一样,但是FOF产品一定会成为日后我们金融市场上不可或缺的产品之一。 各位投资者去投资FOF产品,但当然也不能把所有的资产都投入进去,一定要有个合理的投资比例。我们知道资本市场最发达的美国基本上把一半的家庭资产用来投资基金,但是中国和美国国情不同,比如美国人基本没有存款,但是我们中国人多的就是银行存款。所以小助理这里还是建议各位投资者根据自己的家庭实际状况,合理地配置FOF产品。


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